МКБ: лето начинается с проблем
На минувшей неделе крупнейшие российские банки, ранее включенные в санкционные списки, приостановили проведение валютных денежных переводов внутри страны. В числе таковых оказался и подконтрольный концерну «Россиум» «Московский кредитный банк» (МКБ), где сложившуюся ситуацию объяснили нежеланием «подвергать риску интересы и средства клиентов, которые могут оказаться заблокированными».Эксперты РБК связывают возникшие трудности с введением в начале июня санкций Евросоюза в отношении Национального расчетного депозитария (НРД, входит в структуру Мосбиржи), осуществляющего учет и хранение ценных бумаг, а также участвующего в операциях (включая валютные), по проведению выплат по ним. В свою очередь представители РНД заявили об отсутствии у них какой-либо информации об ограничении валютных переводов, добавив, что «исполнение платежей в долларах – это вопрос взаимодействия конкретного банка и его банка-корреспондента».
На проведение валютных платежей могло также повлиять отключение кредитных учреждений от системы SWIFT, произошедшее в середине июня. Ранее представители банков дружно уверяли, что это не окажет существенного влияния на их работу, так как они заблаговременно подготовились к такому неблагоприятному сценарию.
«Это никак не повлияет на наших клиентов. Оплата картой, переводы (даже за границу) и все привычные операции будут работать как обычно...Единственное неудобство: сроки проведения заграничных платежей могут быть увеличены», – говорилось в сообщении,опубликованном телеграм-каналом МКБ.
Еще одним крайне неприятным инцидентом стало недавнее отсутствие доступа к скачиванию в App Store мобильных приложений, что в банке объяснили ограничениями со стороны компании «Apple». Получается, как в поговорке: где тонко, там и рвется, а санкции дают о себе знать несмотря на оптимистичные заявления. Зато в МКБ провели кадровые перестановки: 10 июня бессменно руководивший банком с 2012 года Владимир Чубарь был переведен на должность советника гендиректора концерна «Россиум», а пост председателя правления в статусе врио занял Николай Каторжнов.
Заодно с сайта кредитного учреждения удалили данные о руководстве и аффилированных лицах: при попытке зайти в соответствующие разделы выясняется, что «страница не найдена».
Банк Авдеева «под присмотром» людей Сечина?
Бенефициар МКБ Роман Авдеев занимает 75 строчку в рейтинге богатейших российских бизнесменов по версии «Forbes». Издание оценивает его состояние в 1,8 млрд долларов. Основой бизнес-империи Авдеева является концерн «Россиум», в который, помимо банка, входят также девелоперский холдинг «Инград», НПФ «Эволюция» и страховая группа «Югория». На сайте концерна нет информации о владельцах и руководстве: все сугубо анонимно, видимо, из опасения персональных санкций.«Авдеев начинал с торговли декодерами на рынках, при высокой марже первоначальное накопление капитала шло стремительно. В 1994 году Авдееву подвернулся Московский кредитный банк (МКБ), и он купил его за 2 млрд неденоминированных рублей (около $500 000). Вскоре банк превратился в одного из крупнейших игроков на рынке инкассаторских услуг в Москве и Подмосковье», – рассказывается в одной из публикаций «Forbes».
С 2017 года компаньоном Авдеева выступает Сергей Судариков – основатель группы «Регион», получившей в прессе прозвище «кошелька» главы «Роснефти» Игоря Сечина. Дело в том, что в свое время «Регион» взял в управление НПФ «Эволюция» (бывший «Нефтегарант») – фонд, обслуживающий корпоративную пенсионную программу нефтяного гиганта.
В самой компании неоднократно отрицали наличие каких-либо связей, как с «Регионом», так и МКБ. Тем не менее, в конце 2015 года МКБ привлек субординированный депозит «Роснефти» на 300 млн долларов. В 2017 году структуры госкорпорации пополнили капитал банка на 22 млрд рублей, разместив в нем субординированные депозиты сроком на 49 лет. Высказывалась даже версия, в соответствии с которой Сечин мог контролировать кредитное учреждение через бывшего вице-президента подконтрольного «Роснефти» Всероссийского банка развития регионов (ВБРР) Михаила Полунина, которого «Ведомости» называли не иначе, как «антикризисным банкиром» нефтяной компании.
В ноябре 2017-го Полунин занял пост советника председателя правления, а затем первого зампреда МКБ. Вот только в минувшем феврале он предпочел распрощаться с Авдеевым и уйти с должности, решив посвятить себя «развитию собственных проектов в области в том числе цифровых финансовых услуг». Сделано это было всего за несколько дней до начала спецоперации на Украине и последовавшего за этим введения в отношении МКБ секторальных санкций США.
Можно только удивляться тому, насколько своевременно «антикризисный банкир» предпочел самостоятельное «плавание»! Впрочем, без «присмотра» МКБ все равно не останется: эту функцию вполне может выполнять тот же Судариков, через «Регион» вошедший в число акционеров кредитного учреждения.
Офшорные связи убыточных компаний
Несмотря на отсутствие информации о топ-менеджерах и бенефициарах МКБ и «Россиума» на официальных сайтах, проследить связи обеих структур можно как на основании данных открытых источников, так и официального списка аффилированных лиц девелоперского холдинга «Инград». И в первом, и во втором случае мы видим тесные связи с многочисленными офшорными компаниями, относящихся к юрисдикции Кипра или Британских Виргинских островов.Например, совладельцами ООО «Концерн «Россиум» являются ООО «МКБ Капитал» и кипрская фирма «Lunaray Investments Ltd». Ранеетаковымивыступаликипрские «Zenocha Holdings Co. Ltd», «Cente Technology Ltd» и«Blendiser Corporation LTD», атакже «Wellcreek Corporation» с Британских Виргинских островов.Некоторые из этих компаний также аффилированы с ПАО «Инград».
Столь тесная связь с офшорами невольно наталкивает на мысль о выводе за границу финансов предприятий, входящих в «империю» Романа Авдеева. Например, до минувшего января Концерн «Россиум» являлся единственным владельцем АО «Метрика Инвестментс», убытки которого по итогам прошлого года составили 372,6 млн рублей при выручке в 226,8 миллиона. «Дочерняя» структура «Метрики» ООО «Н-Эстейт» в 2021 году задекларировала выручку в размере 598,4 миллиона и убытки в 875,6 млн рублей.
Странным образом обстоят дела и с финансовыми показателями «Московского кредитного банка»: согласно данным портала «Banki.Ru», его чистая прибыль с января 2021-го по февраль 2022 года сократилась на 32,9 млрд рублей. И снова закономерный вопрос: не выводятся ли деньги вкладчиков МКБ на счета многочисленных офшоров, с которыми связаны «Россиум» и «Инград»?
Здесь будет уместным напомнить о громком уголовном деле, фигурантом которого в 2019 году стал вице-президент управляющей компании «МКБ-Капитал», член совета директоров НПФ «Согласие» Андрей Неверов. По версии следствия, топ-менеджер участвовал в масштабной схеме хищения 11 млрд рублей из Пенсионного фонда России, которые по фиктивным договорам оказались переведены в НПФ.
Как писал «Коммерсант», в махинациях были задействованы многочисленные пенсионные брокеры, действовавшие в целом ряде крупных городов – Москве, Пензе, Курске, Нижнем Новгороде, Воронеже и др. За агентское вознаграждение они по подложным документам переводили пенсионные накопления граждан в фонды «Россиума», вскоре объединенные с НПФ «Эволюция». Впоследствии, однако, дело о махинациях со средствами ПФР было закрыто, а Неверова обвинили в хищении 1,2 млрд рублей уже у «МКБ-Капитал», ставшего потерпевшей стороной.
«МКБ, верните деньги»!
Принимая во внимание махинации с пенсионными средствами, можно предположить, что нечто подобное происходит и с вкладами клиентов МКБ, все чаще высказывающих недовольство работой кредитного учреждения. Особенно это стало заметно в последние месяцы, после введения в отношении банка экономических санкций. Приведем примеры отзывов, размещенных на портале «Banki.Ru», стараясь сохранять авторские орфографию и пунктуацию.«Мне нужно снять наличные евро со «старого» счета в размере, разрешенном на данный момент ЦБ. Никаких регуляторных препятствий нет, но банк неоднократно отказывается выполнять мое поручение, ссылаясь на таинственные внутренние инструкции, которые не показывает, либо на проблемы с их внутренней информационной системой, либо на проблемы с инкассацией, либо на инструкции ЦБ, которые также не показывает... Никаких гарантий дать не могут. Вплоть до того, что приезжаешь в отделении, стоишьв очереди, у оператора выясняется, что деньги получить невозможно...»
«15.03.2022 я открыла долларовый вклад в банке МКБ. 17.06, зная, что вклад заканчивается 18.06 я, позвонив на горячую линию банка, сообщила, что хочу закрыть вклад и получить деньги, причем не 18.06, а специально 19.06, чтобы дать банку время на инкассацию и получить деньги без накладок. Деньги были заказаны в отделение г. Подольск, ул. Готвальда 8. Сумма была меньше 7000$. Приехав 19.06.2022 в отделение, я не смогла получить деньги – мне было сообщено, что денег в кассе нет из-за того, «что не доехала инкассация...».
«На фоне ввода санкций, мы, будучи клиентом МКБ банка и участниками ВЭБ, обратились к нашему менеджеру с вопросом о текущей ситуации и возможностях банка по проведению валютных операций. Нас заверили, что есть все необходимые инструменты и валютные платежи ходят в обычном режиме, в связи с чем нами была закуплена валюта для проведения платежей поставщикам, платежи не ушли в текущий день и на следующий день. На вопрос все ли в порядке и с чем связана заминка, нас уверили, что все хорошо и просто увеличен срок обработки операций. На следующий день нам объявили, что возможности проведения валютных операций у банка нет, так же как нет возможности сделать внутренний валютный перевод на наш счет в другом банке и единственный выход конвертировать валюту обратно в рубли и оплачивать через другой банк. На конвертации мы потеряли 150 тыс. Все из-за того, что сотрудники банка дают заведомо ложную информацию. Крайне не рекомендуем выбирать этот банк для сотрудничества».
«...В общем, так себе банк, мягко говоря. Принять деньги рад. Но потом, принимая решение о смене региона деятельности, ничем помочь вкладчику не хочет, предлагая ему понести доп. расходы и затраты на получение вклада в другом регионе или какими-то неудобными способами. Абсолютно не понятна политика банка, который принимая решение о прекращении деятельности в регионе, все издержки по получению денег из вклада возлагает на вкладчиков».
Это всего лишь несколько подробных примеров взаимоотношений банка с клиентами. Краткие комментарии также говорят сами за себя: «Небезопасный банк»,«Банк отказывается выполнять свои обязательства»,«Хамское обращение сотрудников»,«Отвратительное отношение банка к своим постоянным клиентам»,«Нарушение законодательства»и т.д. Но наиболее показательным является краткое и емкое требование: «МКБ, верните деньги».
«15.03.2022 я открыла долларовый вклад в банке МКБ. 17.06, зная, что вклад заканчивается 18.06 я, позвонив на горячую линию банка, сообщила, что хочу закрыть вклад и получить деньги, причем не 18.06, а специально 19.06, чтобы дать банку время на инкассацию и получить деньги без накладок. Деньги были заказаны в отделение г. Подольск, ул. Готвальда 8. Сумма была меньше 7000$. Приехав 19.06.2022 в отделение, я не смогла получить деньги – мне было сообщено, что денег в кассе нет из-за того, «что не доехала инкассация...».
«На фоне ввода санкций, мы, будучи клиентом МКБ банка и участниками ВЭБ, обратились к нашему менеджеру с вопросом о текущей ситуации и возможностях банка по проведению валютных операций. Нас заверили, что есть все необходимые инструменты и валютные платежи ходят в обычном режиме, в связи с чем нами была закуплена валюта для проведения платежей поставщикам, платежи не ушли в текущий день и на следующий день. На вопрос все ли в порядке и с чем связана заминка, нас уверили, что все хорошо и просто увеличен срок обработки операций. На следующий день нам объявили, что возможности проведения валютных операций у банка нет, так же как нет возможности сделать внутренний валютный перевод на наш счет в другом банке и единственный выход конвертировать валюту обратно в рубли и оплачивать через другой банк. На конвертации мы потеряли 150 тыс. Все из-за того, что сотрудники банка дают заведомо ложную информацию. Крайне не рекомендуем выбирать этот банк для сотрудничества».
«...В общем, так себе банк, мягко говоря. Принять деньги рад. Но потом, принимая решение о смене региона деятельности, ничем помочь вкладчику не хочет, предлагая ему понести доп. расходы и затраты на получение вклада в другом регионе или какими-то неудобными способами. Абсолютно не понятна политика банка, который принимая решение о прекращении деятельности в регионе, все издержки по получению денег из вклада возлагает на вкладчиков».
Это всего лишь несколько подробных примеров взаимоотношений банка с клиентами. Краткие комментарии также говорят сами за себя: «Небезопасный банк»,«Банк отказывается выполнять свои обязательства»,«Хамское обращение сотрудников»,«Отвратительное отношение банка к своим постоянным клиентам»,«Нарушение законодательства»и т.д. Но наиболее показательным является краткое и емкое требование: «МКБ, верните деньги».
Видимо, чем дальше, тем больше последствия санкций дают о себе знать. Хотя мы уже могли убедиться: в бизнесе Романа Авдеева всегда было достаточно сомнительных моментов и, возможно, причиной сегодняшних проблем вкладчиков являются связи принадлежащих ему коммерческих структур с многочисленными кипрскими и виргинскими офшорами.