«Черные схемы» МИнБанка

Похоже, на эпопее «Московского индустриального банка» рано ставить точку, и его многолетний глава Абубакар Арсамаков еще преподнесет сюрпризы Центробанку. Об этом человеке писали много: о связях с этническими криминальными группировками и политиками самого высокого уровня, об участии в рейдерских захватах предприятий и разборках, проводившихся в лучших традициях 1990-х. Писали, как об успешном предпринимателе и щедром инвесторе. Сегодня можно констатировать, что результат многолетних трудов был бездарно уничтожен самим создателем. Более того, последние сообщения, связанные с деятельностью МИнБанка, свидетельствуют о том, что криминальные методы решения вопросов отнюдь не чужды ее руководству. В ситуации, сложившейся вокруг еще вчера авторитетной банковской структуры, разбирался корреспондент «Компромат ГРУПП» Георгий Волгин.

Аферисты под банковским прикрытием

В истории «Московского индустриального банка» написана новая, причем весьма интересная, страница. Правда, она больше относится к разделу криминальной, хроники, а не экономики. На днях СМИ сообщили о том, что Центробанком были выявлены те самые «серые» схемы управления, о которых раньше регулятор только намекал. «Компромат ГРУПП» уже писал о вскрывшихся махинациях, напомним кратко суть дела. После прихода в банк временной администрации, около 50 заемщиков из разных регионов, казалось бы, никак несвязанных друг с другом, перестали обслуживать свои долги. В ходе изучения вопроса выяснилось, что финансовой отчетностью этих заемщиков занималась некая компания «Инвестиции. Финансы. Капитал» (ИФК), генеральный директор которой одновременно являлся заместителем главного бухгалтера МИнБанка. Более того, в самом помещении банка нашли сервер ИФК. «Похоже на то, что все эти заемщики управлялись так называемым «единым центром управления полетами», который находился в банке», – констатировал зампред Центробанка Василий Поздышев. По его словам, дисбаланс между активами и пассивами МИнБанка составляет 94 млрд. рублей, из которых порядка 80 млрд. приходится на заемщиков – клиентов ИФК. Также существует вероятность того, что эти заемщики вполне могут оказаться «техническими компаниями», в реальности не ведущими никакой хозяйственной деятельности.

Этого ждали давно

О том, что в работе МИнБанка имеют место незаконные схемы, сообщалось и раньше. Например, в апрельском интервью ТАСС тот же Василий Поздышев рассказал о том, как в ходе проверки были выявлены случаи финансирования заемщиков, вроде бы не имеющих никакой юридической связи с собственниками МИнБанка. Однако после детального изучения деятельности этих заемщиков удалось найти признаки того, что они де-факто контролировались самими собственниками. В конце июня зампред Центробанка сообщил журналистам, что регулятором подготовлено второе по счету обращение в правоохранительные органы, касающееся выявленных схем вывода денег из МИнБанка. Подробностей не сообщалось, но не исключено, что в обоих случаях речь шла о недавно озвученных фактах. Что ж, рано или поздно это должно было случиться, ведь процедура санации «Московского индустриального банка», начавшаяся еще в январе, длится уже более полугода. Не вдаваясь в подробности, напомним, что по предварительным оценкам, так называемая «дыра в банке» (то есть, разрыв между его активами и пассивами) составляет от 60 до 100 млрд. рублей. Проводимая сегодня процедура оздоровления предполагает переход 99% акций под контроль Центробанка. Первоначальный объем средств, который регулятор предполагал выделить на поддержку банка, должен был составить порядка 77 млрд. рублей. Однако уже в середине июля в ЦБ сообщили, что сумма увеличивается до 128,7 млрд. рублей.

Вместо ликвидации – оздоровление

Почему же, спрашивается, государство решило спасать МИнБанк, вместо того, чтобы лишить лицензии и окончательно поставить точку в его деятельности? Оказывается, на то существует целый ряд причин. В Центробанке, например, считают, что банк является довольно значимым для отдельных регионов. В некоторых субъектах РФ он имел значительную долю кредитования, например, в Чечне – 18%, Курганской области – 19%, Карачаево-Черкесии – более 25%. Среди других причин санирования называлась также социальная значимость банка: помимо крупных клиентов, он обслуживает более 5,5 тыс. небольших некоммерческих, общественных и муниципальных организации. С другой стороны, среди крупных клиентов оказались те, чей бизнес показал себя низкорентабельным либо вовсе убыточным. «Заемщикам было трудно обслуживать выданные им кредиты и платить проценты по ним», – писало РБК. Получается, крах начался именно с этого? К слову, в самом руководстве МИнБанка долгое время старались делать хорошую мину при плохой игре. «Санация – это лучший период для МиНБанка. Теперь это фактически госбанк и перед ним открываются новые перспективы», – убеждал журналистов «Коммерсанта» советник президента банка Геннадий Малкин. На что он надеялся? На мутные аферы, вроде тех, что проворачивались с использованием ИФК?

Вложения себя не оправдали...

Конечно, проблемы у господина Арсамакова начались далеко не вчера. «На протяжении четырех лет МИнБанк был убыточным, размер его накопленного убытка составляет примерно половину капитала» – сообщало издание РБК со ссылкой на зампреда ЦБ Василия Поздышева. В то же самое время, ряд российских изданий писали о том, как «кредитная организация финансировала неэффективные инвестиционные проекты, обесценивание которых привело к резкому снижению капитала». В ряде случаев, такое «сотрудничество» оборачивалось громкими скандалами. Так произошло, в частности, с одним из крупнейших застройщиков Московской области – компанией «Urban Group», после краха которой в 2018 году остался ряд незавершенных проектов, общей стоимостью более 70 млрд. рублей. В наследство МИнБанку достались свыше 300 квартир в недостроенных жилых комплексах, а также сотни обманутых дольщиков. Среди других крупных объектов, строительство которых было субсидировано банком и пока не оправдало себя – завод «СтавропольАвто», финансирование которого началось в 2013 году. Завод построили, он начал функционировать, но в конце 2018 года СМИ сообщили об остановке производства. Аналогичная ситуация сложилась и с ростовским предприятием по переработке семян подсолнечника «Донмаслопродукт»: загруженное не более, чем на 60% своей мощности, оно не в состоянии возвращать в срок полученные кредиты и гасить проценты. Кроме того, в начале лета СМИ сообщили об участившихся случаях банкротства физических лиц, бывших клиентами банка. Назывались фамилии лиц, имеющих крупные долги: так, с учредителя «Грозненской топливно-энергетической кампании «Гарант» Ризвана Атхаджиева МиНБанк намеревался взыскать 607 млн. рублей; с предпринимателя Руслана Канаева – 422 млн. рублей. В арбитражах фигурируют и меньшие суммы. Например, долг соучредителя турагентства «Золотой овен» Исмаила Арсамакова составляет 34 млн. рублей.

Воронежская область: «планов громадье»

Здесь стоит ненадолго отвлечься от основной темы и заметить, что размах финансовой деятельности Абубакара Арсамакова просто не мог обойтись без должной политической поддержки. На протяжении определенного времени роль своеобразного политического щита банкира выполнял Алексей Гордеев – действующий вице-премьер, в 2009-2017 гг. бывший губернатором Воронежской области. Издание «Коммерсаент» писало, что к 2011 году МИнБанк стал одним из основных участников банковского рынка в этом регионе. Со временем, между Алексеем Гордееевым и Абубакаром Арсамаковым установились тесные, если и не дружеские, то деловые контакты. А в 2014 году на должность заместителя губернатора был назначен уже упоминавшийся выше одиозный оптимист Геннадий Малкин, много лет возглавлявший воронежский филиал МИнБанка. В июне 2016 года состоялось подписание соглашения о сотрудничестве между правительством Воронежской области и МИнБанком, в соответствии с которым банк должен был инвестировать в регион 60 млн. рублей на поддержку социальной сферы, развитие инфраструктуры и благоустройство. В частности, речь шла о строительстве молочного завода и предприятия по производству конструкций лекговозводимых домов.

Неоправданная заявка на успех

Но что требовалось взамен крупных инвестиций? Не трудно догадаться, что именно Воронежской области отводилась роль плацдарма, для реализации политических амбиций Абубакара Арсамакова. В сентябре 2016 года он баллотировался в Госдуму, возглавив воронежский список кандидатов от партии «Справедливая Россия». Вот только произошла осечка: после повторного пересчета голосов выяснилось, что нужного процента воронежским эсерам набрать не удалось и банкир остался без желанного депутатского мандата. В срыве политических планов бизнесмена тогда обвиняли заместителя губернатора Геннадия Макина, грубо перестаравшегося с накруткой голосов нужному кандидату. Как бы то ни было, но после провала на выборах, дружба между банкиром и губернатором стала охладевать. В декабре 2017 года Алексей Гордеев был назначен полпредом в Центральном Федеральном округе, а незадачливый Геннадий Малкин вскоре вернулся на работу в родной МИнБанк и стал советником его президента. Накануне выборов СМИ писали об Арсамакове как об одном из спонсоров партии и человеке «купившем» ее лидера Сергея Миронова. Озвучивалась и сумма, которую банкир мог заплатить за гарантированное ему депутатское кресло – 10 млн. рублей. Но не срослось.

Мрачные перспективы или полное отсутствие перспектив?

Сегодня Абубакару Арсамакову явно не до политики и финансирования партий. Да и пресса пишет о нем уже не как об успешном предпринимателе и потенциальном инвесторе, а как об авторе мутных схем ведения бизнеса. Кстати, афера с ИФК далеко не единственная, ставшая в последнее время достоянием СМИ, и отнюдь не самая безобидная. Буквально вчера появилась информация о существовании в недрах МИнБанка гораздо более опасной структуры – ООО «Реалинвест», руководство которой разработало преступную схему по отъему квартир наивных граждан, которым ранее помогало в получении кредита, их запугиванию и устрашению. Поражает то, что данная контора располагалась в Москве по одному адресу с банком. Более того, ее создание, если верить данным открытых источников, относится к 2011 году, когда дела у господина Арсамакова еще шли в гору. Знал ли он о существовании у себя под боком настоящей преступной группы? Или все еще продолжает жить по понятиям 1990-х, считая, что для «подъема бабла» любые средства хороши? МИнБанк государство, конечно, спасет. Вот только большой вопрос, будет ли оно спасать его бессменного руководителя в том случае, если вслед за «серыми банковскими схемами» скроется череда откровенно уголовных эпизодов, не имеющих ничего общего с экономикой.